Hướng dẫn chọn 5 quỹ NISA top được đầu tư nhiều nhất tại Nhật. So sánh phí, hiệu suất, đối tượng phù hợp — eMAXIS Slim All Country, S&P500 và các lựa chọn khác.
- Mở Đầu — Vấn Đề Người Mới Hay Gặp
- Trước Khi Chọn — 3 Khái Niệm Cốt Lõi Bạn Cần Biết
- 🥇 #1: eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）— “Oltcan”
- 🥈 #2: eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）— “Slim S&P500”
- 🥉 #3: 楽天・プラス・S&P500 / 楽天・プラス・オールカントリー
- #4: SBI・V・S&P500 / SBI・V・全米株式
- #5: ひふみプラス (Hifumi Plus) — Quỹ Active Tốt Nhất
- Bảng Tổng Hợp Top 5
- Vậy Cuối Cùng — Tôi Nên Mua Cái Nào?
- Số Tiền Đầu Tư Bao Nhiêu Là Hợp Lý?
- Câu Hỏi Thường Gặp
- Kết Luận
Mở Đầu — Vấn Đề Người Mới Hay Gặp
Bạn vừa mở tài khoản NISA xong, đăng nhập vào Rakuten 証券 hoặc SBI 証券, và thấy hơn 2,500 quỹ đầu tư xếp hàng dài. Mỗi cái lại có tên dài lằng ngoằng bằng tiếng Nhật.
→ Choáng váng. Đóng app. Tiền tiếp tục nằm trong ngân hàng với lãi 0,001%.
Đây là rào cản lớn nhất với người mới. Tin tốt là: bạn không cần chọn từ 2,500 quỹ. Trong số đó, chỉ khoảng 5–10 quỹ là được đa số người Nhật và chuyên gia tài chính khuyên dùng.
Bài viết này sẽ giúp bạn chọn được 1 hoặc 2 quỹ phù hợp nhất trong 10 phút đọc.
Trước Khi Chọn — 3 Khái Niệm Cốt Lõi Bạn Cần Biết
1. Quỹ Index (Index Fund) vs Quỹ Active
| Loại quỹ | Mô tả | Phí | Phù hợp |
|---|---|---|---|
| Quỹ Index ⭐ | Bắt chước một chỉ số (ví dụ S&P 500) | Rất thấp (~0,05–0,1%) | Người mới, đầu tư dài hạn |
| Quỹ Active | Người quản lý chủ động chọn cổ phiếu | Cao (1–2%) | Nhà đầu tư có kinh nghiệm |
→ Người mới nên chọn quỹ Index. Lý do: phí thấp, không phụ thuộc vào “tài năng” của ai, và đa số quỹ Active không thắng được Index sau 10–15 năm.
2. Phí Trust Fee (信託報酬)
Đây là phí công ty quỹ thu hằng năm để vận hành. Vì NISA là đầu tư dài hạn, chênh lệch 0,1% cũng ảnh hưởng lớn sau 20–30 năm.
💡 Quy tắc vàng: Chọn quỹ có 信託報酬 dưới 0,15%/năm.
3. Tổng Tài Sản (純資産総額)
Quỹ có càng nhiều tổng tài sản → càng ổn định, ít nguy cơ bị giải thể.
💡 Quy tắc: Chọn quỹ có tổng tài sản trên 500 tỷ yên (5,000 oku yen).
🥇 #1: eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）— “Oltcan”
Tên đầy đủ: eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
Tên thường gọi: オルカン (Oltcan) — viết tắt của “All Country”
Quản lý bởi: Mitsubishi UFJ Asset Management
Tại sao quỹ này được chọn nhiều nhất?
Đây là “vô địch không có đối thủ” trong giới NISA Nhật Bản — được trao giải Hit Sản Phẩm 2024 của Nikkei Trendy. Hơn 6,99 triệu tài khoản NISA Rakuten đa số đều có quỹ này.
| Tiêu chí | Thông số |
|---|---|
| Phí Trust Fee | ⭐ 0,05775%/năm (siêu thấp) |
| Tổng tài sản | ~4,9 nghìn tỷ yên |
| Đầu tư vào | 47 quốc gia, ~2,600 cổ phiếu toàn cầu |
| Hiệu suất 5 năm (đến 4/2024) | +144,7% (lãi trung bình ~17%/năm) |
| Cơ cấu | Mỹ ~63%, Nhật ~5%, Châu Âu ~15%, Mới nổi ~10% |
Ưu điểm
- ✅ Tự động đa dạng hóa: 1 quỹ = đầu tư cả thế giới
- ✅ Phí cực thấp, giảm thêm khi tổng tài sản tăng
- ✅ Không cần lo về “thị trường nào tốt” — luôn đầu tư theo thế giới
- ✅ Đối phó với sự suy yếu của Mỹ: nếu Mỹ giảm, các nước khác có thể bù
Nhược điểm
- ⚠️ Vì 63% là Mỹ → vẫn phụ thuộc nhiều vào kinh tế Mỹ
- ⚠️ Lợi nhuận có thể thấp hơn S&P500 trong các năm Mỹ tăng mạnh
Phù hợp nếu bạn:
- ✅ Là người mới hoàn toàn, không muốn tốn thời gian chọn lựa
- ✅ Muốn “đầu tư 1 lần là xong” — không cần xem xét lại
- ✅ Lo lắng về việc đặt cược tất cả vào một quốc gia
🥈 #2: eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）— “Slim S&P500”
Tên đầy đủ: eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
Tên thường gọi: Slim S&P500
Quản lý bởi: Mitsubishi UFJ Asset Management
Đặc điểm
Đây là quỹ đối thủ trực tiếp của Oltcan, theo dõi chỉ số S&P 500 của Mỹ — gồm 500 công ty lớn nhất Mỹ (Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon, Google…).
| Tiêu chí | Thông số |
|---|---|
| Phí Trust Fee | ⭐ 0,0814%/năm |
| Tổng tài sản | ~5,8 nghìn tỷ yên (lớn nhất Nhật Bản!) |
| Đầu tư vào | 500 công ty lớn nhất Mỹ |
| Top 10 cổ phiếu | Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon, Meta, Google, Tesla, Berkshire Hathaway, JPMorgan, Eli Lilly |
| Top 10 chiếm | ~33,8% danh mục |
Ưu điểm
- ✅ Hiệu suất lịch sử cao — vượt nhiều chỉ số khác trong 10 năm qua
- ✅ Tập trung vào các công ty công nghệ Mỹ đang dẫn đầu thế giới
- ✅ Phí cực thấp, không kém Oltcan nhiều
Nhược điểm
- ⚠️ Tập trung 100% vào Mỹ — rủi ro cao nếu kinh tế Mỹ đi xuống
- ⚠️ Top 10 chiếm 1/3 — phụ thuộc vào ít công ty công nghệ
- ⚠️ Khi đồng yên mạnh lên, lợi nhuận có thể bị giảm
Phù hợp nếu bạn:
- ✅ Tin tưởng vào sự thống trị của các công ty công nghệ Mỹ
- ✅ Muốn lợi nhuận tiềm năng cao hơn (dù rủi ro cũng cao hơn)
- ✅ Có thể chấp nhận biến động lớn hơn
🥉 #3: 楽天・プラス・S&P500 / 楽天・プラス・オールカントリー
Tên đầy đủ: 楽天・プラス・S&P500 インデックス・ファンド / 楽天・プラス・オールカントリー
Quản lý bởi: Rakuten Investment Management
Đặc điểm
Đây là đối thủ giá rẻ của eMAXIS Slim, được Rakuten ra mắt cuối năm 2023 với mục tiêu phí thấp hơn cả Oltcan.
| Tiêu chí | Thông số |
|---|---|
| Phí Trust Fee | ~0,0561% – 0,077% (cạnh tranh trực tiếp với eMAXIS Slim) |
| Khả dụng tại | ⭐ Chỉ Rakuten 証券 (độc quyền) |
| Lợi ích thêm | Tích Rakuten Point khi giữ quỹ này |
Ưu điểm
- ✅ Phí có thể thấp hơn eMAXIS Slim một chút
- ✅ Tích Rakuten Point khi giữ (1 trong 6 quỹ được Rakuten 証券 cộng điểm)
- ✅ Hiệu suất gần như giống hệt eMAXIS Slim
Nhược điểm
- ⚠️ Quỹ mới (2023), lịch sử ngắn
- ⚠️ Tổng tài sản thấp hơn nhiều so với eMAXIS Slim
- ⚠️ Chỉ khả dụng ở Rakuten 証券
Phù hợp nếu bạn:
- ✅ Đã chọn Rakuten 証券 làm tài khoản chứng khoán
- ✅ Muốn tối ưu phí + tích điểm Rakuten cùng lúc
- ✅ Không lo về việc quỹ mới
#4: SBI・V・S&P500 / SBI・V・全米株式
Tên đầy đủ: SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド / SBI・V・全米株式 インデックス・ファンド
Quản lý bởi: SBI Asset Management
Đặc điểm
Đây là quỹ độc quyền của SBI 証券, đầu tư thông qua các ETF nổi tiếng của Vanguard (Mỹ) — quỹ ETF chất lượng nhất thế giới.
| Tiêu chí | Thông số |
|---|---|
| Phí Trust Fee | ~0,0938% (S&P500) / ~0,0938% (全米株式) |
| Khả dụng tại | ⭐ Chỉ SBI 証券 |
| Đặc điểm | Đầu tư qua Vanguard ETF (VOO, VTI) |
Ưu điểm
- ✅ Có quỹ “全米株式” — bao gồm toàn bộ thị trường Mỹ (~4,000 cổ phiếu, không chỉ 500)
- ✅ Tận dụng uy tín của Vanguard
- ✅ Tích điểm Holding Points của SBI
Nhược điểm
- ⚠️ Phí cao hơn eMAXIS Slim một chút
- ⚠️ Chỉ khả dụng ở SBI 証券
Phù hợp nếu bạn:
- ✅ Đã chọn SBI 証券 làm tài khoản chứng khoán
- ✅ Muốn quỹ có nhiều cổ phiếu hơn S&P500 (chọn “全米株式”)
#5: ひふみプラス (Hifumi Plus) — Quỹ Active Tốt Nhất
Tên đầy đủ: ひふみプラス
Quản lý bởi: Rheos Capital Works
Đặc điểm — Quỹ Active duy nhất trong danh sách
Đa số bài viết khuyên người mới chỉ dùng quỹ Index. Nhưng nếu bạn muốn thử 1 quỹ Active có lịch sử tốt, Hifumi Plus là lựa chọn nổi tiếng nhất ở Nhật.
| Tiêu chí | Thông số |
|---|---|
| Phí Trust Fee | ~1,078% (cao hơn Index 10–20 lần) |
| Đầu tư vào | Cổ phiếu Nhật + một phần cổ phiếu Mỹ |
| Đặc điểm | Quản lý chủ động, chọn lọc cổ phiếu |
| Khả dụng | Cả Rakuten + SBI |
Ưu điểm
- ✅ Có thể vượt thị trường khi quản lý giỏi
- ✅ Tập trung nhiều vào cổ phiếu Nhật → đa dạng hóa với S&P500/Oltcan
Nhược điểm
- ⚠️ Phí cao — ăn lợi nhuận theo thời gian
- ⚠️ Hiệu suất không ổn định bằng Index
- ⚠️ Phụ thuộc vào tài năng của người quản lý
Phù hợp nếu bạn:
- ✅ Đã có Oltcan/S&P500 làm nền tảng (80% danh mục)
- ✅ Muốn thử nghiệm với 10–20% danh mục
- ✅ Tin tưởng vào thị trường Nhật
Bảng Tổng Hợp Top 5
| # | Tên quỹ | Phí/năm | Đầu tư vào | Phù hợp với |
|---|---|---|---|---|
| 1 | eMAXIS Slim Oltcan | 0,058% | Toàn cầu (47 nước) | ⭐ Người mới hoàn toàn |
| 2 | eMAXIS Slim S&P500 | 0,081% | 500 công ty Mỹ | Tin vào Mỹ |
| 3 | Rakuten Plus Oltcan/S&P500 | ~0,06% | Toàn cầu / Mỹ | Người dùng Rakuten 証券 |
| 4 | SBI・V・S&P500/全米株式 | 0,094% | Mỹ | Người dùng SBI 証券 |
| 5 | Hifumi Plus | 1,078% | Nhật + một ít Mỹ | Đã có nền tảng Index |
Vậy Cuối Cùng — Tôi Nên Mua Cái Nào?
Dưới đây là 3 chiến lược đơn giản dành cho người mới:
🎯 Chiến lược 1: “Đơn Giản Nhất” (Khuyến nghị cho 90% người mới)
100% eMAXIS Slim Oltcan
Bỏ tất cả tiền vào 1 quỹ duy nhất. Không cần phân tích gì thêm. Đầu tư đều đặn 10,000–50,000 yên/tháng.
→ Lý do: Bạn đã đa dạng hóa toàn cầu rồi. Lịch sử cho thấy chiến lược này thắng hầu hết các nhà đầu tư phức tạp khác.
🎯 Chiến lược 2: “Một Chút Mạo Hiểm”
70% Oltcan + 30% S&P500
Đa phần là toàn cầu, nhưng tăng tỷ trọng Mỹ.
→ Lý do: Nếu Mỹ tiếp tục dẫn đầu, bạn có lợi nhuận cao hơn. Nếu Mỹ giảm, vẫn có Oltcan đỡ.
🎯 Chiến lược 3: “Có Đa Dạng Hóa Thêm Nhật”
60% Oltcan + 20% S&P500 + 20% Hifumi Plus
Có một phần Active, có Mỹ, có toàn cầu.
→ Lý do: Phù hợp nếu bạn tin Nhật sẽ phục hồi mạnh trong 10 năm tới.
💡 Lời khuyên thực tế: Người mới nên bắt đầu Chiến lược 1. Sau khi đầu tư 6–12 tháng và học hỏi thêm, bạn có thể chuyển sang Chiến lược 2 hoặc 3.
Số Tiền Đầu Tư Bao Nhiêu Là Hợp Lý?
Theo dữ liệu thực tế năm 2025 của Nhật Bản:
Trung bình mỗi người Nhật đầu tư ~18,400 yên/tháng vào NISA tsumitate.
Mô phỏng nếu bạn đầu tư 30,000 yên/tháng, lãi 4%/năm:
| Thời gian | Tổng đã đầu tư | Tổng giá trị | Lãi |
|---|---|---|---|
| 10 năm | 360 man yên | ~442 man yên | +82 man |
| 20 năm | 720 man yên | ~1,096 man yên | +376 man (52%!) |
| 30 năm | 1,080 man yên | ~2,054 man yên | +974 man (90%!) |
→ Sau 20 năm, lợi nhuận bằng ~50% số tiền đã bỏ ra. Đây là sức mạnh lãi kép — và NISA giúp bạn không phải đóng 20% thuế trên phần lãi đó.
Câu Hỏi Thường Gặp
Q: Tôi nên mua nhiều quỹ hay chỉ 1 quỹ?
A: Chỉ 1 quỹ Oltcan là đủ. Vì Oltcan đã đa dạng hóa toàn cầu rồi. Mua thêm nhiều quỹ Index khác chỉ làm bạn rối, không tăng đa dạng hóa thực sự.
Q: Oltcan và S&P500, cái nào lãi hơn?
A: Trong 10 năm qua, S&P500 lãi cao hơn Oltcan. Nhưng không ai biết tương lai. Oltcan an toàn hơn vì không phụ thuộc 100% vào Mỹ.
Q: Tôi có nên mua khi thị trường đang xuống không?
A: Có — đó là lúc tốt nhất! Đầu tư đều đặn (Dollar Cost Averaging) sẽ giúp bạn mua nhiều khi giá thấp và ít khi giá cao.
Q: Khi nào nên bán?
A: Lý tưởng là không bán trong 10–20 năm. NISA sinh ra để đầu tư dài hạn. Nếu bán sớm → mất sức mạnh lãi kép.
Q: Quỹ “đối phương” như iFreeNEXT FANG+ có nên mua không?
A: Đây là quỹ tập trung vào 10 cổ phiếu công nghệ Mỹ (FAANG). Không khuyên cho người mới — quá rủi ro vì tập trung quá hẹp.
Q: Tôi đã 50 tuổi, có quá muộn để bắt đầu NISA không?
A: Không bao giờ là quá muộn! 15–20 năm vẫn đủ để hưởng lợi từ lãi kép. Chỉ cần điều chỉnh tỷ lệ rủi ro thấp hơn (ví dụ thêm quỹ trái phiếu).
Q: Có nên mua bằng Tsumitate (定期) hay 一括 (mua 1 lần)?
A: Tsumitate (định kỳ hàng tháng) an toàn hơn cho người mới. Mua 1 lần chỉ phù hợp khi bạn có niềm tin chắc chắn vào thời điểm thị trường — điều rất khó.
Kết Luận
Nếu bạn vẫn còn đắn đo sau khi đọc xong bài này, đây là lời khuyên cuối cùng đơn giản nhất:
🎯 Mở Rakuten 証券 hoặc SBI 証券 → Đăng ký NISA → Mua eMAXIS Slim Oltcan → Mỗi tháng tự động trừ 10,000–30,000 yên.
Đó là tất cả. Không cần phức tạp hóa. Không cần xem biểu đồ mỗi ngày. Không cần “thời điểm hoàn hảo”.
Quan trọng nhất là BẮT ĐẦU. Người Việt sống ở Nhật có lợi thế rất lớn — bạn được hưởng chế độ tài chính phát triển nhất châu Á, với chương trình NISA miễn thuế hoàn toàn.
Đừng để mỗi tháng trôi qua với tiền nằm ngân hàng lãi 0,001%. Hành động bắt đầu hôm nay — 5 năm sau, bạn sẽ cảm ơn chính mình.
📌 Bài viết liên quan:
→ [NISA Là Gì? Hướng Dẫn Đầu Tư Miễn Thuế Cho Người Việt Sống Ở Nhật]
→ [Hướng Dẫn Mở Tài Khoản SBI 証券 Cho Người Việt Ở Nhật]
→ [Hướng Dẫn Mở Tài Khoản Rakuten 証券 Cho Người Việt Ở Nhật]
→ [Rakuten 証券 vs SBI 証券: Nên Chọn Bên Nào?]
Lưu ý: Thông tin được cập nhật theo dữ liệu công bố tháng 5/2026. Phí Trust Fee, hiệu suất quỹ và xếp hạng có thể thay đổi. Hiệu suất quá khứ không đảm bảo hiệu suất tương lai. Bài viết mang tính chất tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư. Hãy tự nghiên cứu kỹ và cân nhắc tình hình tài chính cá nhân trước khi quyết định.
